民法 第 323 條（不同種類債務之抵充順序）
清償人所提出之給付，應先抵充費用，次充利息，次充原本；其依前二條之規定抵充債務者亦同。
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重點摘要民法第 323 條規定清償抵充順序：給付不足清償全部債務時，應先抵充費用，次充利息，最後才抵充原本。
Q · 還錢的時候，錢會先還到本金還是利息？
依民法第 323 條，清償人提出的給付若不足清償全部債務，應先抵充費用（如催收費、訴訟費），次充利息，最後才抵充原本。除非清償人依第 321 條於清償時指定抵充本金且對方同意，否則一律適用本條的法定順序。這也是很多人還款多年、本金幾乎沒減少的原因：錢先被費用和利息吃掉了。
白話解讀
你欠銀行一百萬，咬牙湊了五十萬去還，以為本金直接砍半剩五十萬？錯得離譜。這條法律規定了一個你絕對無法改變的順序：你付的每一塊錢，法律強制先拿去付「費用」（催收費、律師費、訴訟費），付完才輪到「利息」，利息全部清光了才能碰到「本金」。這個順序是鐵律，不是你跟債權人可以商量的。結果就是：你以為在還債，其實前面好幾期都只是在餵利息的黑洞。很多卡債族還了三五年發現本金幾乎沒動，不是銀行黑心，是這條法律本來就這樣設計。理解這個順序，你才知道為什麼「只還最低應繳」是通往地獄的門票，也才知道債務協商時真正該談判的不是金額，是「抵充順序能不能改」。
法律定性
民法第 323 條為清償抵充順序規範：當清償人提出的給付不足清償包含費用、利息與原本的全部債務時，法律強制依「費用→利息→原本」的順序抵充，並於依第 321、322 條抵充多筆債務時同樣適用，構成債之清償中決定還款去向的核心規則。
試算與流程 AI 輔助整理，結果僅供參考
🧮 本條試算
- 本次還款後 費用／利息／本金 之各自餘額
試算結果僅供參考，實際期間受法定中斷／不完成等事由影響，個案請洽專業人士。
🗺 判斷流程
大家也在問 AI 輔助整理
Q1民法 323 條在規定什麼？▾
規定還款不足清償全部時的抵充順序：先費用、次利息、最後原本。
Q2還錢可以指定先還本金嗎？▾
可以，但要依第 321 條於清償時指定且對方同意，否則走 323 法定順序。
Q3為什麼卡債還很久本金都沒少？▾
因為還款先被循環利息與手續費抵掉，本金幾乎沒動。
Q4費用是指哪些費用？▾
為清償而生的必要費用，例如催收費、訴訟費、執行費。
Q5323 條和 321、322 條怎麼搭配？▾
321 指定抵充優先，無指定走 322 決定還哪一筆債務，323 決定該筆內費用利息本金順序。
Q6債權人可以拒絕我指定抵充本金嗎？▾
依 321 條清償人有指定權，但實務上需對方收受不反對，留書面證據較穩。
Q7強制執行拍賣所得也適用這個順序嗎？▾
強制執行所得分配另依強制執行法處理，但同筆債務內仍參照費用利息本金的精神。
Q8利息和本金的時效一樣嗎？▾
不同，利息請求權 5 年、一般本金債權 15 年消滅時效。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| 項目 | 性質 | 決定什麼 | 優先順位 |
|---|---|---|---|
| 民法 321 條 | 指定抵充 | 清償人指定還哪一筆債務 | 最優先 |
| 民法 322 條 | 法定抵充（多筆債務間） | 未指定時先抵哪一筆債務 | 次之 |
| 民法 323 條 | 法定抵充（同一筆債務內） | 費用→利息→原本的順序 | 在 322 決定債務後適用 |
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