民法 第 197 條（損害賠償請求權之消滅時效與不當得利之返還）

不會中斷。跟保險公司談是你和保險公司之間的契約關係，跟你對司機個人的侵權求償是兩件事，兩年時效對司機那條線照跑不誤。實務上建議在談判同時，另寄一封存證信函給司機本人主張權利，保住對司機直接求償的那條路。

不完全是。民法第 197 條第二項留了一條路：如果加害人因為害你而得到利益，就算侵權損害賠償時效已過，你仍能依不當得利規定請求返還所受利益。這條路金額通常較少（只算對方賺到的，不含精神慰撫金），但它是死局裡的最後一張牌，提告前先盤點對方有沒有具體獲利。

單獨一封存證信函只算「請求」，會讓時效暫停六個月，這六個月內你必須起訴才真正中斷時效（民法第 130 條）。很多人以為寄了就一勞永逸，結果六個月一過時效繼續跑完。存證信函是「買你六個月」的動作，不是終點，寄出後要立刻準備起訴。

兩條並行：自知悉損害與加害人起兩年，自侵權行為起最長十年，先到者為準。

兩年從你「知道」起算照顧認知時點；十年從「行為發生」起算給加害人終局確定，兩者擇先到。

必須同時知道「有損害」與「加害人是誰」，兩者都知道時兩年時效才起跑。

時效完成後若加害人因侵權獲利，被害人仍可請求返還其所受利益，是死局裡的逃生艙。

短期時效從你同時知道損害與加害人那天起算；長期時效從侵權行為發生日起算。

時效屆滿前寄存證信函正式請求 → 六個月內起訴 → 可同時聲請假扣押防脫產。

明確記載侵權事實、損害與請求金額並要求回覆，保留收件回執；發後六個月內須起訴才中斷時效。

以加害人「所受利益」為限（省下的錢、多賺的利益），不含被害人的精神慰撫金與非財產損害。

侵權求償用 197 的 2 年／10 年短時效，一般契約等請求權才適用 125 的 15 年，差很大。